PyMEs santafesinas: financiamiento con hasta 10 puntos de bonificación sobre la tasa
Las empresas de Santa Fe cuentan con una alternativa para reducir el costo de financiamiento y mejorar su capital de trabajo a través del mercado de capitales. El programa contempla una bonificación de hasta 10 puntos porcentuales sobre la TNA, con operaciones de hasta $180 millones por empresa y plazos de hasta 180 días.
En un contexto donde el acceso al financiamiento y el costo del capital son variables centrales para la gestión de cualquier PyME, contar con herramientas que permitan reducir la tasa efectiva de una operación puede generar un impacto significativo sobre la estructura financiera de la empresa.
A través de esta iniciativa, las PyMEs santafesinas pueden acceder a una tasa bonificada para descontar cheques, pagarés y facturas en el mercado de capitales, utilizando instrumentos que permiten anticipar el cobro de créditos comerciales y transformar cuentas por cobrar en liquidez.
Hasta 10 puntos menos de costo financiero
Uno de los principales atractivos de la herramienta es la posibilidad de obtener una bonificación de hasta 10 puntos porcentuales sobre la Tasa Nominal Anual (TNA).
La bonificación reduce el costo de la operación y puede resultar especialmente relevante para aquellas empresas que necesitan financiar capital de trabajo, cubrir descalces entre cobros y pagos o contar con liquidez para afrontar compromisos de corto plazo.
El programa contempla:
Hasta 10 puntos porcentuales de bonificación sobre la TNA.
Hasta $180 millones por empresa.
Plazos de hasta 180 días.
Aplicación para el descuento de cheques, pagarés y facturas a través del mercado de capitales.
El mercado de capitales como alternativa para las PyMEs
El mercado de capitales ofrece a las empresas instrumentos que pueden complementar las fuentes tradicionales de financiamiento bancario.
En particular, el descuento de instrumentos comerciales permite que una empresa adelante el cobro de ventas realizadas a plazo, obteniendo los fondos necesarios antes del vencimiento de esos documentos.
La decisión financiera, sin embargo, no debería limitarse a comparar una tasa nominal. Para determinar si una alternativa resulta conveniente es necesario analizar el costo financiero total, el plazo, las necesidades de liquidez de la empresa, los vencimientos previstos y el impacto de la operación sobre el flujo de fondos.
Por eso, el financiamiento debe entenderse como parte de una estrategia financiera integral y no simplemente como una herramienta para resolver una necesidad puntual de caja.
Una oportunidad para optimizar el capital de trabajo
Para muchas PyMEs, el crecimiento de las ventas puede generar simultáneamente una mayor necesidad de financiamiento. Cuando una empresa vende a 30, 60, 90 o más días, pero debe afrontar salarios, impuestos, proveedores y otros compromisos antes de cobrar sus ventas, aparece un descalce financiero.
En esos casos, contar con instrumentos que permitan anticipar los cobros puede contribuir a ordenar el flujo de fondos y sostener el ciclo operativo sin recurrir necesariamente a financiamiento tradicional.
La bonificación de tasa agrega un elemento adicional: permite evaluar una operación de mercado de capitales con un costo financiero inferior al que tendría sin el beneficio.
El desafío: tomar decisiones financieras con información
Cada empresa tiene una estructura financiera diferente. Por eso, antes de avanzar es importante determinar cuánto financiamiento necesita, durante cuánto tiempo, qué instrumento resulta adecuado y cuál es el costo real de la operación.
En Funes & Bergmann acompañamos a las PyMEs en ese proceso, analizando sus necesidades financieras y las alternativas disponibles en el mercado de capitales.
Nuestro trabajo consiste en ayudar a transformar una necesidad de financiamiento en una decisión financiera analizada, contemplando el flujo de fondos de la empresa, los instrumentos disponibles y las condiciones de cada operación.
¿Tu empresa necesita financiamiento?
Si tu empresa cuenta con cheques, pagarés o facturas por cobrar y necesita anticipar esos fondos, esta alternativa puede ser una herramienta para analizar.
El programa contempla cupos limitados, por lo que resulta conveniente evaluar las condiciones y la disponibilidad antes de estructurar la operación.
Funes & Bergmann – Consultoría y Finanzas
Acompañamos a PyMEs en el acceso al financiamiento y en la utilización estratégica de herramientas del mercado de capitales.
Consultanos para analizar la alternativa para tu empresa.